Las hipotecas fijas son aquellas hipotecas en las cuales vas a tener que pagar siempre exactamente la misma cuota, independientemente del Euribor. Son el tipo de hipoteca más sencillo que existe y las que son más sencillas de calcular porque desde el comienzo del contrato con el banco tenemos muy claras las condiciones. Sabemos además lo que vamos a pagar por la casa y lo que nos cuestan los intereses. El propio Banco de España posee su propio simulador de hipotecas así que incluso puedes simular tú mismo la tuya.
Ventajas de las hipotecas a tipo fijo
- Sabrás con antelación cuál es tu cuota mensual durante toda la vida de la hipoteca. En adición tendrás la capacidad de organizar mejor tus finanzas.
- No existe riesgo de subidas por el tipo de interés. Los valores bajos del Euribor actuales no deben bajar la guardia, ya que solo hace unos 7-8 años los valores oscilaban en más de un 4%. Así que si contratamos una hipoteca de tipo variable podemos llevarnos un susto con el Euribor. Es decir, un beneficio claro que tiene este tipo de hipotecas es que ganarás en un aspecto no económico, en el psicológico: en tranquilidad.
- En la actualidad las hipotecas que tienen un interés fijo oscilan entorno el 2% para un plazo de unos 25 años aproximadamente. Por su parte las hipotecas con interés variable las encontramos en Euribor +0,99% aproximadamente. La diferencia no es muy grande, pero la tranquilidad vale la pena.
Inconvenientes de las hipotecas a tipo fijo
- El Euribor en la actualidad sigue en negativo, y las previsiones no indican que esta tendencia tenga la intención de cambiar en unos años por lo menos. Así que los hipotecados a tipo variable están viendo su hipoteca reducida. A corto plazo, las hipotecas a tipo variable son más baratas como podemos observar. Lo que por otro lado las hipotecas a tipo fijo ofrecen estabilidad, por lo que ganamos en seguridad.
- En el caso de las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés varía según el plazo de tiempo escogido. Cuanto mayor sea el plazo de tiempo a pagar, mayor será el tipo de interés que tengamos que pagar.
¿Cuál es la mejor hipoteca a tipo fijo?
A continuación, vamos a mostrar las mejores hipotecas a tipo fijo y vamos a arrojar algunos datos acerca de estas mismas.
La mejor hipoteca fija es la Hipoteca fija de Openbank. La hipoteca Open de Openbank es un tipo de hipoteca que solo tiene un producto combinado, este producto es la domiciliación de una nómina de 900€ si es una hipoteca para un solo titular y en caso de que sean dos titulares este valor asciende a 1800€. La hipoteca no tiene ningún tipo de comisión y, junto a sus competitivos tipos de interés, la convierten en la mejor hipoteca.
Además, Openbank se encuentra en la cabeza de la innovación gracias a la banca online. Esta ofrece un buen servicio completamente online para la contratación de sus hipotecas, por lo que puede facilitar un montón la contratación desde casa.
Es necesario comentar que el TIN y TAE de la hipoteca Open Fija depende del porcentaje de financiación y el plazo de devolución del prestamos que se establezca. Además, remarcaremos que, aunque la mejor hipoteca sea la hipoteca fija Open de Openbank, en el mercado tenemos muchas alternativas que no debemos pasar por alto y que veremos a continuación.
Analizando las mejores hipotecas a tipo fijo
En el mercado español podemos encontrar más de 30 hipotecas distintas. Aquí vas a poder ver un par de ellas con un pequeño análisis sobre cada una de las opciones que hemos escogido. Añadiremos alguna información de interés, como lo relativo a los gastos de formalización de la hipoteca o el procedimiento de contratación.
Hipoteca Open Fija
Debemos empezar con quien se ha ganado el primer puesto, de otra forma no podría ser. Es una hipoteca que no tiene ningún tipo de vinculación, solo tenemos que domiciliar la nómina. La domiciliación de la nómina no nos supondrá ningún gasto, eso es así ya que para ello deberíamos abrir la cuenta Nómina de Openbank, y esta no tiene ningún tipo de comisión.
Esta hipoteca financia hasta el 80% del valor de tasación de la compraventa, aunque hace falta destacar que la oferta mejora a menor financiación solicitada, ya que el banco considera que somos más solventes (ya que no debemos tanto dinero). La operación es más segura para los bancos y esto ocurre con la inmensa mayoría de bancos, por lo que no es de extrañar. Veamos algunos detalles de la hipoteca:
- Tipo de interés variable dependiendo del plazo y del porcentaje de financiación.
- Financiación de hasta el 80% para la primera o segunda vivienda.
- Plazo máximo de 30 años.
- Condiciones: Si queremos tener la opción de acceder a los tipos de interés bonificados deberás domiciliar la nómina de al menos 900€ para un solo titular y de 1800€ para dos titulares. En adición deberemos contratar el seguro de la vivienda a través de Openbank.
Hipotecas Fija de Bankia
La hipoteca Fija de Bankia tiene tipos de interés distintos en función de la nómina que aporte el cliente. En total tiene tres tramos: La hipoteca fija para nóminas inferiores a 1200€, la hipoteca para nóminas entre 1200€ y 3000€ y la hipoteca para nóminas superiores a 3000€.
- Tipos de interés domiciliando la nómina:
- Ingresos superiores a 3000€: 1,85% TIN y 2,16% TAE.
- Ingresos entre 1200€ y 3000€: 2,00% TIN y 2,31% TAE.
- Ingresos de hasta 1200€: 2,15% TIN y 2,46% TAE.
- Tipos de interés sin domiciliar la nómina: (como apunte el TIN para el primer año será el mismo que si la hubiésemos domiciliado, a partir del segundo año esto cambia).
- Ingresos superiores a 3.000€: 2,85% TIN y 3,09% TAE.
- Ingresos entre 1.200€ y 3.000€: 3,00% TIN y 3,24% TAE.
- Ingresos de hasta 1.200€: 3,15% TIN y 3,39% TAE.
- Tienen un plazo máximo de hasta 30 años
- Tienen una financiación de hasta el 80% del importe de la inversión, sin llegar a superar el 80% del valor de la tasación (60% si no es la vivienda habitual).
- No tienen ningún tipo de comisión en caso de que domiciliemos la nómina.
- Condiciones: Debemos domiciliar la nómina y según el importe de la nómina deberás pagar un tipo de interés u otro. El seguro de la casa lo puedes contratar con la compañía que tú quieras, no obstante, Bankia te recomienda contratar el seguro del hogar con ellos al menos durante el primer año. En caso de que no domiciliemos la nómina el tipo de interés fijo a partir del segundo año aumentaría un 1% en cada caso.
@Quantgemfx
