Sistema Twinvest

El Sistema Twinvest, para toda persona interesada en invertir a medio/largo plazo en los mercados, es una buena estrategia de inversión.

Es posible que ya oíste hablar sobre Twinvest, ya que se creó hace más de una década. A raíz de los cambios surgidos en la ley en España, que afecta al futuro de las pensiones, me surgió la conversación sobre alternativas de inversión.

Para personas que no están metidas en el mundo de las inversiones, seguir la estrategia Twinvest, es seguir un método de inversión sencillo.

Vamos a tratar de explicarlo de forma sencilla.

🔍 ¿Qué es el Sistema de Inversión Twinvest?

El Sistema Twinvest aplica las matemáticas a las finanzas personales. De esta forma, obtenemos una forma de inversión mecánica. Al invertir de forma mecánica, estamos eliminando el factor psicológico a la hora de invertir. Además, no necesitamos conocimientos de los mercados financieros. No nos ocupa más tiempo, que seguir la evolución de nuestra cartera, una vez al mes.

Hablamos de un sistema que aplica una fórmula matemática simple. Fue creado por Robert Lichello.

El método Twinvest, se ideó para «comprar barato y vender caro», con un simple sistema matemático

Esta fórmula matemática, se tiene que aplicar de forma periódica. Es decir, no necesitamos una gran cantidad de dinero a invertir. Vamos a hacer aportaciones fijas cada mes, trimestre o año. La temporalidad depende de nosotros.

Todo dependerá de nuestra capacidad de ahorro, e implicación en el sistema. Por ejemplo, podemos destinar la paga extra o el aguinaldo, para invertir una o dos veces al año.

💰 ¿Dónde invierte el método Twinvest?

Inicialmente, el sistema fue ideado para invertir en fondos de inversión. El motivo, tenía su lógica, ya que en un fondo de inversión podemos comprar participaciones de forma periódica. También estaremos diversificando nuestra inversión. Por otro lado, se ahorraba costes en comisiones de compra de acciones.

Actualmente, existen muchos productos donde poder invertir con el sistema Twinvest, como puede ser un ETF

Si trabajamos con un broker, que nos ofrezca comisiones competitivas, es posible elegir una acción con un buen Moat. Una acción que nos pague dividendos, para que vayamos acumulando activos financieros. Cuanto más volátil sea el activo donde invirtamos, más rentabilidad se le sacará al sistema.

🔢 Fórmula matemática de Twinvest

No te preocupes, que como dijimos anteriormente, Twinvest utiliza una fórmula matemática sencilla. Tampoco vas a tener que calcular nada, porque para eso, existen por internet, archivos excel que te ayudan a llevar un registro.

En este artículo, vamos a compartir un archivo excel del sistema Twinvest. No es el sistema original, ya que el método, fue recibiendo modificaciones para mejorar la rentabilidad. De hecho, si buscamos por internet el método mejorado Twinvest, nos toparemos con multitud de versiones.

Para aplicar el sistema Twinvest, necesitamos seguir unos pasos.

🆘 Cómo aplicar el método paso a paso

📈 Twinvest a interés compuesto

Para aprovechar las ventajas del interés compuesto, una vez que el sistema nos mandó vender, es porque ya hemos multiplicado nuestra inversión. En ese momento, dividimos el dinero que tengamos entre 36 meses, y lo sumamos a la cantidad que sigamos ahorrando cada mes.

¿Ya te perdiste? No te preocupes, que con números se ve todo mejor. Suponiendo que estábamos ahorrando 200€ cada mes, vamos a seguir aportando lo mismo a la inversión, como si de una letra de un crédito se tratase. Una vez que el sistema nos mandó vender todo, supongamos que tenemos en total 15000€. Esa cantidad la dividimos entre 36 meses. Obtenemos 416€.

Ahora solo tenemos que volver a calcular desde cero la inversión, pero esta vez empezamos con 416 más los 200 que seguimos ahorrando.

Como una imagen vale más que mil palabras, te lo mostramos en la imagen anterior. Ahora nos sale que tenemos que invertir cada mes 616€ (416+200). Suponiendo que el activo en el que vamos a invertir cuesta 10€, el número multiplicador y el número Twinvest nos cambia. Eso no nos preocupa, y no tenemos que tocar nada. Si hay que tener en cuenta que cuando el sistema nos diga de invertir menos del 60% de esos 616€, osea, como se ve en la imagen, menos de 369.6€, tenemos que volver a vender todo.

En el Excel solo tenemos que modificar la cantidad a invertir, y el precio del activo cada mes. Fíjate que el primer mes que teníamos un precio de 10€, nos dice que dejemos en liquidez 154€ de los 616€ que disponemos para invertir.

Conforme el precio del activo aumenta, debemos destinar menos dinero a comprar y ahorrar más. Una vez que el precio cae por debajo de los 10€ iniciales, el sistema nos hace comprar más

📊 ¿Cuándo funciona mejor Twinvest?

Con un activo que sea tenga volatilidad, el sistema funcionará mucho mejor que si está el precio estancado.

Si pensamos en un activo volátil, se nos viene a la cabeza las criptomonedas. Una buena forma de aplicar el sistema Twinvest a la inversión en criptos, es utilizando un ETF basado en criptodivisas.

🎁 Ventajas de aplicar Twinvest

Al aplicar un sistema semiautomático, tenemos la ventaja de que no vamos a decidir nosotros cuando vender y cuándo comprar.

El sistema aprovechará las caídas, que son los momentos de pánico de los inversores, y comprará. Precisamente cuando se desata la euforia en los mercados, el sistema nos mantendrá invertidos, hasta que consigamos objetivos

Otra de las ventajas, es que si nos comprometemos con el sistema, estaremos forzados a invertir mes a mes la cantidad que acordemos. Es una forma de ahorro racional. Normalmente, si no aplicamos un método de gestión monetaria como Twinvest, cuando los mercados están en su apogeo, todo el mundo quiere entrar y participar de la fiesta. Cuando los mercado caen, la mayoría sale con pérdidas, o aguanta sin promediar a la baja, es decir, comprando más activos a menor precio.