El Sistema Twinvest, para toda persona interesada en invertir a medio/largo plazo en los mercados, es una buena estrategia de inversión.
Es posible que ya oíste hablar sobre Twinvest, ya que se creó hace más de una década. A raíz de los cambios surgidos en la ley en España, que afecta al futuro de las pensiones, me surgió la conversación sobre alternativas de inversión.
Para personas que no están metidas en el mundo de las inversiones, seguir la estrategia Twinvest, es seguir un método de inversión sencillo.
Vamos a tratar de explicarlo de forma sencilla.
🔍 ¿Qué es el Sistema de Inversión Twinvest?
El Sistema Twinvest aplica las matemáticas a las finanzas personales. De esta forma, obtenemos una forma de inversión mecánica. Al invertir de forma mecánica, estamos eliminando el factor psicológico a la hora de invertir. Además, no necesitamos conocimientos de los mercados financieros. No nos ocupa más tiempo, que seguir la evolución de nuestra cartera, una vez al mes.
Hablamos de un sistema que aplica una fórmula matemática simple. Fue creado por Robert Lichello.
El método Twinvest, se ideó para «comprar barato y vender caro», con un simple sistema matemático

Esta fórmula matemática, se tiene que aplicar de forma periódica. Es decir, no necesitamos una gran cantidad de dinero a invertir. Vamos a hacer aportaciones fijas cada mes, trimestre o año. La temporalidad depende de nosotros.
Todo dependerá de nuestra capacidad de ahorro, e implicación en el sistema. Por ejemplo, podemos destinar la paga extra o el aguinaldo, para invertir una o dos veces al año.
💰 ¿Dónde invierte el método Twinvest?
Inicialmente, el sistema fue ideado para invertir en fondos de inversión. El motivo, tenía su lógica, ya que en un fondo de inversión podemos comprar participaciones de forma periódica. También estaremos diversificando nuestra inversión. Por otro lado, se ahorraba costes en comisiones de compra de acciones.
Actualmente, existen muchos productos donde poder invertir con el sistema Twinvest, como puede ser un ETF
Si trabajamos con un broker, que nos ofrezca comisiones competitivas, es posible elegir una acción con un buen Moat. Una acción que nos pague dividendos, para que vayamos acumulando activos financieros. Cuanto más volátil sea el activo donde invirtamos, más rentabilidad se le sacará al sistema.
🔢 Fórmula matemática de Twinvest

No te preocupes, que como dijimos anteriormente, Twinvest utiliza una fórmula matemática sencilla. Tampoco vas a tener que calcular nada, porque para eso, existen por internet, archivos excel que te ayudan a llevar un registro.
En este artículo, vamos a compartir un archivo excel del sistema Twinvest. No es el sistema original, ya que el método, fue recibiendo modificaciones para mejorar la rentabilidad. De hecho, si buscamos por internet el método mejorado Twinvest, nos toparemos con multitud de versiones.
Para aplicar el sistema Twinvest, necesitamos seguir unos pasos.
🆘 Cómo aplicar el método paso a paso
Cómo aplicar Twinvest
Elegir una cantidad a invertir
Este paso es importante. Una vez que empecemos a aplicar el ahorro periódico, debemos respetar siempre la misma cantidad. Es decir, que de nada sirve decir que vamos a invertir 500€ mensuales, si es una cifra que no vamos a poder cumplir.
Calcular el número Twinvest
Pongamos que decidimos que nos comprometemos a ahorrar al mes 100€. Entonces vamos a calcular el número Twinvest de la siguiente manera. Multiplicamos 100 por 0.75 y el resultado por la cotización del activo donde vayamos a invertir. Se calcula con el precio del primer mes, cuando iniciamos la inversión periódica. Suponiendo que el precio es de 10€, nos sale 100 x 0.75 x 10 es igual a 750.
Así es como se calcula el número en el sistema original, pero en el archivo que hemos pasado, verás que el cálculo es distinto, ya que aplica una fórmula mejorada.
Invertimos lo que mande el sistema
Una vez que tenemos calculado el número Twinvest, ese número será inamovible. En el excel que pasamos, el número se calcula solo. Es tan sencillo como modificar solamente las casillas en color naranja. Como muestra la captura, si ponemos una inversión de 200€ y el precio de inicio es de 10€ por acción, el sistema nos hace invertir 150€ y dejarnos en liquidez sin invertir 50€.
Compra más barato
Si haces la prueba con el archivo excel, podrás comprobar que cuando el precio de la acción baje, el sistema te dirá que inviertas más dinero en comprar. Cuando el precio suba, el sistema te hará comprar menos activos.
Vende cuando el sistema lo indique
Cuando el sistema te diga que inviertas menos de un 60% del dinero destinado cada mes a invertir, será momento de vender.
Comparativa entre Métodos de Inversión
Característica | Método Twinvest | DCA (Dollar-Cost Averaging) | Método Lump Sum |
---|---|---|---|
Definición | Divide las inversiones en proporciones basadas en el crecimiento del capital y el tiempo. | Consiste en invertir cantidades fijas en intervalos regulares. | Invierte todo el capital disponible de una sola vez. |
Nivel de riesgo | Moderado, ya que ajusta la inversión con base en el rendimiento. | Bajo, ideal para mercados volátiles. | Alto, depende del momento de entrada al mercado. |
Flexibilidad | Muy flexible, permite ajustar las proporciones según las metas. | Moderadamente flexible, el monto y el tiempo son constantes. | Menos flexible, ya que requiere una decisión única. |
Ideal para | Inversionistas que buscan un equilibrio entre riesgo y retorno con un sistema automatizado. | Principiantes o quienes prefieren minimizar riesgos de mercado. | Inversionistas con experiencia que buscan altos rendimientos a largo plazo. |
Ventaja principal | Maximiza la eficiencia del capital con una estrategia estructurada. | Reduce el impacto de la volatilidad del mercado. | Mayor potencial de ganancias si el mercado crece tras la inversión inicial. |
Desventaja principal | Requiere disciplina para seguir la proporción adecuada. | Puede limitar el potencial de ganancias en mercados alcistas. | Muy dependiente del momento de entrada; riesgo de pérdida mayor si el mercado cae. |
Resumen
El método Twinvest se diferencia por su enfoque estructurado que combina el crecimiento del capital con el tiempo, lo que lo hace ideal para quienes buscan optimizar su estrategia de inversión sin asumir riesgos extremos. Por otro lado, el DCA es ideal para principiantes y mercados volátiles, mientras que el Lump Sum es una opción para quienes pueden asumir riesgos más altos buscando mayores retornos.
Bondades del Método Twinvest Aplicado a las Criptomonedas
El método Twinvest es especialmente útil en el mundo de las criptomonedas, donde la volatilidad puede ser tanto una oportunidad como un desafío. Al dividir las inversiones en proporciones estratégicas basadas en el tiempo y el crecimiento del capital, Twinvest permite aprovechar los movimientos del mercado de manera más eficiente. Esto minimiza el impacto de caídas repentinas y maximiza las oportunidades de crecimiento durante tendencias alcistas. Además, Twinvest fomenta la disciplina financiera y elimina el estrés de intentar adivinar el «mejor momento» para invertir, lo que es crucial en un mercado tan fluctuante como el de las criptomonedas.
Tabla Comparativa: Twinvest en Bitcoin vs Ahorro Simple (2024)
Mes | Ahorro Simple (€) | Inversión Twinvest en BTC (€) |
---|---|---|
Enero | 100 | 110,00 |
Febrero | 200 | 226,80 |
Marzo | 300 | 310,46 |
Abril | 400 | 459,72 |
Mayo | 500 | 593,30 |
Junio | 600 | 673,31 |
Julio | 700 | 855,30 |
Agosto | 800 | 859,77 |
Septiembre | 900 | 1.027,55 |
Octubre | 1.000 | 1.240,31 |
Noviembre | 1.100 | 1.332,69 |
Diciembre | 1.200 | 1.474,98 |
Ejemplo Práctico: Pepe, Manuel y Juan
Pepe decidió ahorrar 100€ cada mes durante 2024, pero no invirtió. Al final del año, acumuló 1.200€, sin generar ningún crecimiento adicional en su dinero.
Manuel, en cambio, decidió invertir esos mismos 100€ cada mes en Bitcoin usando el método Twinvest. A pesar de las fluctuaciones en el mercado, logró un crecimiento significativo, acumulando 1.474,98€ al finalizar el año, un 22,9% más que Pepe.
Por otro lado, Juan invirtió sus 100€ mensuales en el S&P 500, que tuvo un rendimiento promedio del 10% anual. Esto le permitió acumular aproximadamente 1.380€ al final del año. Aunque el crecimiento fue menor que con Bitcoin, la inversión en el S&P 500 resultó más estable y menos riesgosa.
Conclusión
Este ejemplo muestra cómo invertir puede generar rendimientos significativamente mayores que solo ahorrar, aunque el nivel de riesgo varía según la estrategia. Twinvest aplicado a Bitcoin, por ejemplo, ofrece una alta rentabilidad, pero con mayor volatilidad. Por otro lado, invertir en índices como el S&P 500 brinda una alternativa más estable para quienes buscan crecimiento a largo plazo con menor riesgo. ¿Qué estrategia elegirías? 😊
📈 Twinvest a interés compuesto
Para aprovechar las ventajas del interés compuesto, una vez que el sistema nos mandó vender, es porque ya hemos multiplicado nuestra inversión. En ese momento, dividimos el dinero que tengamos entre 36 meses, y lo sumamos a la cantidad que sigamos ahorrando cada mes.
¿Ya te perdiste? No te preocupes, que con números se ve todo mejor. Suponiendo que estábamos ahorrando 200€ cada mes, vamos a seguir aportando lo mismo a la inversión, como si de una letra de un crédito se tratase. Una vez que el sistema nos mandó vender todo, supongamos que tenemos en total 15000€. Esa cantidad la dividimos entre 36 meses. Obtenemos 416€.
Ahora solo tenemos que volver a calcular desde cero la inversión, pero esta vez empezamos con 416 más los 200 que seguimos ahorrando.

Como una imagen vale más que mil palabras, te lo mostramos en la imagen anterior. Ahora nos sale que tenemos que invertir cada mes 616€ (416+200). Suponiendo que el activo en el que vamos a invertir cuesta 10€, el número multiplicador y el número Twinvest nos cambia. Eso no nos preocupa, y no tenemos que tocar nada. Si hay que tener en cuenta que cuando el sistema nos diga de invertir menos del 60% de esos 616€, osea, como se ve en la imagen, menos de 369.6€, tenemos que volver a vender todo.
En el Excel solo tenemos que modificar la cantidad a invertir, y el precio del activo cada mes. Fíjate que el primer mes que teníamos un precio de 10€, nos dice que dejemos en liquidez 154€ de los 616€ que disponemos para invertir.
Conforme el precio del activo aumenta, debemos destinar menos dinero a comprar y ahorrar más. Una vez que el precio cae por debajo de los 10€ iniciales, el sistema nos hace comprar más
📊 ¿Cuándo funciona mejor Twinvest?
Con un activo que sea tenga volatilidad, el sistema funcionará mucho mejor que si está el precio estancado.
El Sistema Twinvest es una herramienta eficaz para optimizar tus inversiones, pero su verdadero potencial se maximiza cuando cuentas con soluciones bancarias adecuadas para gestionar tus fondos.
Aquí es donde entra Meru, una plataforma bancaria digital que ofrece cuentas en dólares, ideales para implementar estrategias como Twinvest. Con Meru, puedes recibir depósitos internacionales, realizar transferencias sin complicaciones y mantener tus ahorros en una moneda estable como el dólar.
Además, al evitar las altas comisiones de los bancos tradicionales, puedes destinar más recursos a tus inversiones y alcanzar tus metas financieras con mayor rapidez. La combinación de Twinvest con Meru no solo simplifica la gestión de tus finanzas, sino que también fortalece tu estrategia de crecimiento financiero.
Si pensamos en un activo volátil, se nos viene a la cabeza las criptomonedas. Una buena forma de aplicar el sistema Twinvest a la inversión en criptos, es utilizando un ETF basado en criptodivisas.
🎁 Ventajas de aplicar Twinvest
Al aplicar un sistema semiautomático, tenemos la ventaja de que no vamos a decidir nosotros cuando vender y cuándo comprar.
El sistema aprovechará las caídas, que son los momentos de pánico de los inversores, y comprará. Precisamente cuando se desata la euforia en los mercados, el sistema nos mantendrá invertidos, hasta que consigamos objetivos
Otra de las ventajas, es que si nos comprometemos con el sistema, estaremos forzados a invertir mes a mes la cantidad que acordemos. Es una forma de ahorro racional. Normalmente, si no aplicamos un método de gestión monetaria como Twinvest, cuando los mercados están en su apogeo, todo el mundo quiere entrar y participar de la fiesta. Cuando los mercado caen, la mayoría sale con pérdidas, o aguanta sin promediar a la baja, es decir, comprando más activos a menor precio.
📝 Preguntas frecuentes
Es un método de inversión creado inicialmente por Robert Lichello. El objetivo es invertir de forma semiautomática, utilizando para ello unas simples fórmulas matemáticas.
A lo largo de los años, muchos inversores fueron sacando modificaciones al sistema inicial. Ya sea utilizando el sistema original u otras mejoras posteriores, podemos decir que tiene ventajas frente a la inversión total de nuestro capital en una sola compra.