¿Cuánto dinero se necesita para vivir del trading?

¿Cuántas veces no se te pasó por la cabeza dedicarte al trading?. ¿Cómo calcular, cuánto dinero se necesita para vivir del trading holgadamente?.

Demasiadas preguntas para comenzar un artículo. Intentaré resolverlas, siempre desde mi punto de vista, que creo que puede ayudaros a entender la complejidad de la pregunta.

Después de varios años dedicado al trading a tiempo completo como único ingreso, ahora soy mucho más consciente de la cruda realidad.

Mi amigo gana un 50% mensual o incluso conozco traders profesionales que ganan un 100% al mes

Típica frase que podemos encontrarnos cada vez que hablamos con una persona que se inicia en el mercado de divisas.

Vamos, creo que este tema es muy buscado en los inicios, cuando aún soñamos con hacernos ricos en el corto plazo. Cuanto más te metes en el mundo del trading forex, te vas dando cuenta de que la realidad es otra muy distinta.

Vivir del trading es posible, pero dependerá de muchos factores. Algunos de esos factores podemos controlarlos, como el dinero que necesito si deseo dedicarme al trading y vivir de los ingresos que consiga con mis operaciones.

Seamos realistas: no siempre se puede ganar

Es posible ganar un mes esas cantidades del 50% o el 100%, ¿por qué no?, a fin de cuentas trabajamos en un mercado volátil y apalancado… Pero tomar en cuenta que lo que se gana, es lo mismo que se está arriesgando a perder.

Dicho esto, mantener esas cifras constantes es imposible. Normalmente ese tipo de juegos o “gamblers” (apostadores), tienden a perder sus cuentas. Si te sitúas en un entorno profesional, al escuchar eso ni siquiera te van a poner atención, ya que nadie consigue esas rentabilidades mantenidas en el tiempo. Si te dicen que sí lo consiguen, lo más probable es que te quieran estafar.

¿Entonces cuáles son las cifras realistas para poder vivir del trading?

Cuando uno se va situando en entornos mas profesionales, hablamos generalmente de resultados anualizados. En estos resultados mirados anualmente, nos vamos encontrar años negativos y positivos. Lo importante es a largo plazo, que la suma general nos reporte un balance positivo. Con que en el largo plazo tengamos unos resultados superiores que la propia inflación (aumento del coste de vida), creo a ello le llamaría que la inversión es factible.

También va dependiendo mucho el capital a manejar. Por ejemplo, no es lo mismo operar 3 millones o 300 millones. Esto no solo va por el lado emocional, si no por el lado técnico de los proveedores de liquidez, del bróker etc.

Para que se entienda el por qué no es lo mismo operar con 3 o 300 millones, tenemos que pensar en la liquidez del proveedor con el que trabajemos. Porque cuando llegas a determinados millones los proveedores de liquidez ya no te permiten usar el mismo apalancamiento. Es el momento donde viene una bajada muy considerable en el posible rendimiento. Esto normalmente lo hacen para protegerse ellos mismos y porque son cifras que ya no pueden garantizar en caso de algún problema técnico.

¿Cuánto necesito realmente para vivir de mi cuenta personal?

Vamos a situarnos en un panorama más realista, algo más a nivel particular y no institucional.

Supongamos que algún usuario cuenta con 100,000$. Imaginemos que operando esas cantidades de manera profesional, logra una rentabilidad del 40% sobre su capital en un año. Más de uno podrá pensar que esa cantidad la saca él en unos días, y puede estar en lo cierto, pero volvemos a decir que lo que se busca es que no gane en el corto plazo un 40% y en el largo plazo acabe por fundirse la cuenta.

Volviendo al ejemplo anterior, por lo tanto ya tendríamos 40,000$ libres en un año. Esto, tomando en cuenta que fue un año positivo, ya que tenemos que recordar que también hay años en los que no se gana nada, o incluso se pierde. Para navidades tienes tu ganancia del año pero a esto hay que hacerle una resta importante: HACIENDA.

Haciendo cálculos reales

Los impuestos en hacienda varían de país en país. Si nos situamos en Estonia por ejemplo, donde se encuentra registrada Quantgemfx, y hemos invertido nuestro capital como empresa y no como particular, podemos pagarnos estas ganancias como “dividendos”. Es una opción económica dentro de la amplia gama de soluciones, que podemos encontrar al declarar nuestras ganancias. Ahora tendríamos que restarle un 20% del total de nuestras ganancias.

Por lo tanto, ya tenemos 32000$ para vivir en el siguiente año. Si lo dividimos entre los 12 siguientes meses tendríamos 2666$ por mes… Pero ¿y si el siguiente año es negativo?. Tenemos que guardar parte de ese dinero, para los años que no se den esas ganancias o incluso se pierda, podamos seguir viviendo de nuestra cuenta de trading.

Son cuestiones que dificultan exponencialmente vivir del trading. Viéndolo realmente, se necesitan cantidades muy grandes para poder recibir ganancias que nos den para vivir. Saber que no se va a volver a recibir dinero hasta dentro de un año, siempre que tengamos un año positivo, es también una presión difícil de superar. 

Mi consejo para todo el que esté pensando vivir de su cuenta de trading.

Lo ideal y siempre recomendable, es operar el dinero que no necesitas como primera necesidad. Existen gestoras o fondos de inversión en los que puedes depositar tus ahorros, para que este genere más dinero. El problema principal es que la mayoría de fondos de inversión, también tienen comisiones de gestión, ganen o pierdan. Por eso, una opción mucho más rentable y justa con el inversor, es una cuenta gestionada en formato Pamm o Mam, como las que operamos en Quantgemfx. Este tipo de cuentas, te cobra solo sobre ganancias, por lo tanto, si no hay ganancias en algún periodo de tiempo, no tendrás que asumir también comisiones de gestión, como si ocurre con los fondos de inversión.

Recuerda siempre, que tienes que tener en cuenta invertir cantidades extras, es decir, dinero que no necesites para vivir en el corto plazo. Una de las ventajas de las cuentas Mam, es que nuestro dinero siempre está disponible, y no existe un periodo de permanencia, como tienen algunos productos de la banca tradicional.

Lo peor que nos puede pasar a la hora de operar nuestro propio dinero, es que necesitemos ese dinero para pagar las facturas o comer el próximo mes. El factor emocional en esta situación, te llevará a hacer locuras, y puede que la primera locura te resulte rentable, pero la suerte no siempre nos va a sonreír.

Resumiendo